Spaanse banken financieren niet-residenten doorgaans tot 60 tot 70% van de door de bank geaccepteerde woningwaarde. Je brengt dus gewoonlijk 30 tot 40% zelf in, nog vóór de bijkomende kosten. Deze indicator laat dat zien op basis van drie gangbare financieringsaannames.
| Scenario | Hypotheek | Eigen inbreng | Aankoopkosten (ca.) | Totaal eigen middelen |
|---|---|---|---|---|
| Conservatief | 60% | 40% van koopsom | ~10–14% | ~54% van koopsom |
| Gangbaar | 65% | 35% van koopsom | ~10–14% | ~49% van koopsom |
| Maximaal | 70% | 30% van koopsom | ~10–14% | ~44% van koopsom |
Aankoopkosten (ITP, notaris, registratie, juridisch) worden uit eigen middelen betaald en vallen buiten de hypotheek. Het werkelijke financieringspercentage hangt af van de woningwaarde, het inkomen en de bankevaluatie.
Twee kopers met dezelfde koopprijs kunnen uiteindelijk eigen inbreng nodig hebben die tienduizenden euro's verschilt.
De bandbreedte hierboven gaat uit van een redelijk schoon dossier en een bank die aan de bovenkant van haar niet-residentenmarge wil lenen. Spaanse banken lezen niet elk inkomen op dezelfde manier. Een werknemer in loondienst in Nederland, een Belg met een holding en een Duitser richting pensioen kunnen alle drie dezelfde woning voor dezelfde prijs op het oog hebben, en bij dezelfde bank toch heel verschillende voorwaarden krijgen. Tussen banken onderling lopen die verschillen nog verder uiteen.
Dit zijn geen uitzonderingen. Het zijn de factoren die het bedrag bepalen.
Verder lezen: Hypotheekdocumenten Spanje →
Algemene marktillustratie voor niet-residenten. Dit is geen hypotheekadvies en geen bindende beoordeling. Hypotheekadvies wordt verzorgd door ACI-gecertificeerde partners onder Ley 5/2019.
Laatst bijgewerkt: juni 2026
Overdrachtsbelasting, notaris, juridische kosten en registratie bij aankoop in Catalonië.
Open rekentool →Hoe hypotheken werken voor niet-residenten in Spanje: LTV, documenten en het proces.
Lees de gids →Wat een Spaanse bank van niet-residenten vraagt, en in welke volgorde.
Over Finance →